住院醫療保險
疾病或傷害使人們導致下列二種經濟上的損失,第一是由於失去了工作能力所造成的收入損失,第二是由於藥物、住院、看護、手術及各項雜費的醫療、醫藥開銷。例如:一油漆工可能因感冒而在家休息一天(未去看醫生),該天沒有工資收入造成經濟損失,如感冒嚴重而去看醫生,則造成醫藥開銷的經濟損失。健康保險就是保險期間內,被保險人發生上述二種經濟損失時,給付保險金以彌補經濟損失的保險。
定義 :
當被保險人住院,保險公司依照契約規定,給付保險金給被保險人。
「住院醫療險」是被保險人住院時所花的費用,保險公司就會進行理賠,這也是所有保險產品中,最常發生理賠的項目。在理賠方面,可分成「實支實付型」和「定額給付型」兩種。所謂的「實支實付」就是,你花多少錢,保險公就付你多少,不過首要前題是收據要齊全。另外一種是「定額給付型」,這種給付方式是,不管你生病住院時花多少錢,被保險公司依照你保險契
約上的投保金額立刻給付,手續較為簡單。為了讓消費者有更多的選擇,新的健康險保單大部分已經採取
「實支定額混合型」
的方式,讓消費者可以選擇對自己最有利的給付方式。至於投保單位,則是以「計畫」或「單位」作為投保額度。
「定額給付型」的醫療險又可依保障期間分為終身與定期兩種型態,「終身住院醫療」是新型的險種。
◎ 單位
一般出現在「住院醫療險」和「防癌險」的給付金額,不過住院醫療險的單位為100元左右,防癌險的單位額度比較高,一單位為1,500元左右。
◎
計劃 投保住院醫療險時,有些公司的保單是以計劃1或計劃2等名詞來區分給付金額。舉例來說,計劃1可能是住院日付額1,000元,計劃2是住院日付額2,000元。
一、實支實付型 被保險人因疾病或傷害而以社會保險被保險對象住院診療時,於住院期間內發生,且依社會保險規定應保險對象自行負擔及不屬社會保險給付範圍之(一)每日病房費用保險金,(二)住院醫療費用保險金,
(三)手術費用保險金;至於被保險人已獲社會保險給付的部分,保險公司不再給付保險金。
二、定額給付型(或日額給付型) 又稱日額型;給付的額度依被保險人購買的單位數決定, 給付範圍:(一)每日病房費用保險金, (二)手術費用保險金。
不論被保險人實際支出醫療費用多寡,皆依保障範圍乘以單位數來給付,申請理賠不用檢附收據,只需診證明書即可。
三、實支、定額混合型
依照被保險人的實際需要,可選實支實付,或是定額給付。
四、終身住院醫療險
在繳費期限內交完保保費即可一輩子享有住院醫療保險。因考量保險公司經營風險,保險公司紛紛將理賠無上限型的終身醫療保單停售,代之而起的改為理賠有上限的帳戶型終身醫療保險。
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