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● 何謂PRM

人的一生有出生－成長－結婚－育兒－養老－死亡的過程，一般將此「人生旅程」稱為「生命週期」。
因為在生命週期內隨時都受到危險的威脅，除造成個人生命的損失或增加額外費用外，也會導致個人或家庭經濟生活的不安定。
廣義的風險除彌補經濟損失外，尚包含儲蓄投資以備未來的教育、結婚、創業、休閒、養老等情況所需。

因此，『個人風險管理』(PRM) 必須協助保戶實現對家人一輩子的承諾和自己財務風險的規劃。因為每個人的年齡、職業、家庭狀況、資產、年收入都不盡相同，更重要的是，每個家庭都有其獨一的夢想與規劃，所以對保險的需求也會不同。

而依保戶個別的需求，量身訂作的風險管理規劃，就是双元採行的『個人風險管理』(Personal Risk Management) 的保險規劃。

舉例說明，一個的單身貴族和一個育有2名子女的單親家庭，二者之間，對家庭的責任不同，對未來的期盼、要求也不同，所需要的風險管理規劃也就完全不同。

在現實生活裡，每個人都有買保險。有的人是向自己購買，而大部分的人是向保險公司購買。跟保險公司購買的人，大部分是就自己的預算，由業務員推薦及購買；另外的是自己已知道該準備多少壽險，就可以滿足家人需要，因此而來購買保險商品。

就自己的預算由業務員推薦部分而言：2008年平均每人每年保險費支出為 67,782元 ( 每件保費 33,390元 * 投保率203% )，以一家三口計的話，家庭每年總保險費支出是 203,346元，負擔不可謂不重，但是2008年每人平均保額卻只有 80.97萬。對照歐、美國家每人平均保額可達國人的10倍，所以，保險局再三呼籲國人要提高投保的保險金額。

或許國人會有錯覺，誤認為提高數倍於目前投保的保險金額，會提高數倍於目前保險費的支出。其實，保險局意思是指保險商品有數百種，不乏適合任何人購買的低保費、高保障商品。遺憾的是，你喜歡而去購買的保險商品，不一定是你所最需要的；或是，你被推薦對你需要，而去購買的保險商品，恰恰好是業務員、保險公司所最喜歡賣給你的。

就自己認為目前購買的保險已足夠部分而言：即使市場早有『10、10』或『雙十』的投保保額計算方法，但實際落實於家庭保險規劃者少。『保險費支出』與『保險額度』的失衡，導致保障國人的保護傘開花，這使得政府受商業保險提供保障互補部分變少，如果，屆時政府無力照顧弱勢者，造成貧者越貧是必然，社會治安風險增加更是必然。

個人風險管理 (PRM) 作用在兩種情況：

一、經過需求計算，而買足保障者：保險買足額至少在未來5至10年，可保家庭經濟風險獲得有效移轉，只需在有風險變化情況下，才加以精算、核對。每隔一段長時間再做保單檢視即可。

二、經過需求計算，但未買足保障者：最好每年保單做一個檢視，在精算、核對下，視能力情況回補不足額。

生活是一連串實際的數字所組成，它是可以被預先知道，也可以被預先做準備的。保險，它不能給你親情上的安慰，但它可以補償你經濟上的損失。集合千千萬萬的人共同合作，讓每一個人可以用最少的錢買到最大的保障，這就是保險的真諦。